TransferWise

Visão geral de TransferWise

Wise, anteriormente conhecido como TransferWise, é um provedor de transferência de dinheiro internacional sediado em Londres, fundado em 2011. Com presença global, oferece transferências de dinheiro rápidas em mais de 450 moedas, fornece detalhes bancários para pagamentos em 30 países diferentes, facilita débitos diretos em várias moedas e muito mais.

Em fevereiro de 2021, a empresa mudou sua marca para Wise para significar seu compromisso em ampliar suas ofertas de serviços além das transferências de dinheiro tradicionais. A Wise opera sob a supervisão regulatória da Comissão Australiana de Valores Mobiliários e Investimentos (ASIC) e possui uma licença abrangente sob sua autorização, regida pelo Regulamento nº 456295.

É TransferWise legítimo ou uma fraude?

De acordo com as informações mais recentes disponíveis, TransferWise teve sua licença revogada pela Comissão de Valores Mobiliários e Investimentos da Austrália (ASIC). A licença, que se enquadra na categoria de Market Making (MM), não está mais em vigor. TransferWise Ltd, a instituição licenciada, anteriormente estava autorizada a operar na Austrália sob o número de licença 456295.

Agências Reguladoras: Comissão de Valores Mobiliários e Investimentos da Austrália

Status atual: Revogado

Tipo de Licença: Market Making (MM)

Regulado por: Austrália

Licença Nº: 456295

Instituição Licenciada: TRANSFERWISE LTD

Prós e Contras

Prós:

1. Alta liquidez no mercado de moedas virtuais.

Transferências de dinheiro globais eficientes: A Wise se destaca ao fornecer serviços eficientes e econômicos de transferência de dinheiro global. Os usuários podem enviar fundos internacionalmente com taxas de câmbio competitivas e baixas taxas, tornando-a uma escolha preferida para muitos.

2. Estrutura de Taxas Transparente: Wise oferece uma estrutura de taxas transparente, garantindo que os usuários tenham uma compreensão clara dos custos associados às suas transações.

3. Variedade de Métodos de Pagamento: Wise suporta uma ampla variedade de métodos de pagamento, incluindo transferências bancárias, pagamentos com cartão de débito/crédito e muito mais, atendendo às diversas preferências dos usuários.

4. Contas pessoais e empresariais: Wise acomoda tanto contas pessoais quanto empresariais, tornando-se versátil para usuários individuais e empresas.

5. Regulado: Wise opera sob supervisão regulatória em várias jurisdições, aumentando a confiança e segurança para seus usuários.

Contras:

1. Instrumentos de Mercado Limitados: A Wise se concentra principalmente em transferências internacionais de dinheiro e não oferece uma variedade de instrumentos de mercado, como ações, títulos ou commodities. Os usuários que procuram oportunidades de investimento além das transferências de dinheiro podem achar a plataforma carente nesse aspecto.

2. Ofertas Financeiras Limitadas: Wise não oferece uma ampla gama de produtos financeiros como contas de poupança, empréstimos ou opções de investimento, que alguns usuários podem precisar para uma gestão financeira abrangente.

3. Educação em Investimentos Limitada: Investidores que buscam educação financeira aprofundada ou análise de mercado podem precisar buscar fontes complementares para atender às suas necessidades de aprendizado.

Instrumentos de Mercado

Wise não oferece nenhum instrumento de mercado, como ações, índices ou commodities. A empresa apenas oferece transferências internacionais de dinheiro.

Wise fornece transferências de dinheiro rápidas que abrangem uma ampla variedade de mais de 450 moedas, incluindo as principais como AUD, EUR, GBP e CAD, bem como outras como BGN, BRL*, CNY*, CHF, CZK, DKK e HUF. Essa ampla cobertura de moedas permite que os usuários enviem e recebam fundos em várias denominações.

Tipos de Conta

Wise oferece dois tipos de contas: pessoal e empresarial.

A conta pessoal Wise é para indivíduos que precisam enviar, gastar ou receber dinheiro internacionalmente. É uma ótima opção para pessoas que vivem, trabalham ou viajam para o exterior, ou que têm amigos ou familiares em outros países.

A conta pessoal Wise possui várias características, incluindo:

• Mais de 40 moedas para escolher

• Taxas de câmbio do mercado médio

• Um cartão de débito Wise que pode ser usado para gastar dinheiro em mais de 150 países

• Taxas baixas

• Sem taxas mensais

A conta Wise business é para empresas que precisam enviar ou receber dinheiro internacionalmente. É uma ótima opção para empresas que vendem produtos ou serviços online, ou que possuem funcionários ou contratados em outros países.

A conta Wise Business possui várias características, incluindo:

• Mais de 40 moedas para escolher

• Taxas de câmbio do mercado médio

• Um cartão de débito empresarial Wise que pode ser usado para gastar dinheiro em mais de 150 países

• Taxas baixas

• Sem taxas mensais

• Recursos adicionais, como contas de equipe, pagamentos em massa e integração com Xero e QuickBooks

Claro, aqui está a informação apresentada em formato de tabela para fácil referência:

Como Abrir uma Conta?

Abrir uma conta com Wise (anteriormente conhecido como TransferWise) é um processo simples. Aqui estão os passos concretos divididos em seis pontos:

Passo 1: Visite o site da Wise

• Comece visitando o site oficial da Wise. Você pode acessar o site usando seu navegador da web em um computador ou dispositivo móvel.

Passo 2: Cadastre-se

• Na página inicial do Wise, você encontrará uma opção para "Inscrever-se" ou "Registrar-se". Clique nesta opção para iniciar o processo de registro.

Passo 3: Fornecer Informações Pessoais

• Preencha o formulário de registro com suas informações pessoais. Isso geralmente inclui seu nome completo, endereço de e-mail e uma senha que você usará para fazer login em sua conta Wise.

Passo 4: Verificação

• Wise irá exigir que você verifique sua identidade. Isso pode envolver o envio de uma cópia de um documento de identificação emitido pelo governo, como um passaporte ou carteira de motorista, e fornecer informações adicionais para verificação de identidade.

Passo 5: Adicionar um Método de Pagamento

• Uma vez que sua identidade seja verificada, você precisará vincular um método de pagamento à sua conta Wise. Você pode adicionar os detalhes da sua conta bancária ou usar um cartão de débito/crédito para financiar sua conta Wise.

Passo 6: Comece a Transacionar

• Com sua conta configurada e método de pagamento adicionado, agora você pode começar a usar o Wise para transferências internacionais de dinheiro, câmbio de moedas e outros serviços financeiros.

Spreads e Comissões

Wise cobra uma taxa fixa para transferências internacionais de dinheiro. A taxa varia dependendo do par de moedas e do valor do dinheiro sendo transferido.

Plataforma de Transferência de Dinheiro

Wise é uma plataforma financeira especializada em facilitar transferências de dinheiro globais eficientes. Uma de suas principais vantagens é sua capacidade de processar transferências de dinheiro rápidas, abrangendo uma ampla variedade de mais de 450 moedas. Essa ampla cobertura de moedas garante que os usuários possam enviar e receber fundos em várias denominações de forma perfeita, aumentando sua versatilidade para transações financeiras internacionais.

Além disso, a Wise simplifica os pagamentos transfronteiriços fornecendo detalhes bancários reconhecidos em 30 países diferentes. Essa funcionalidade agiliza o processo de realização de transações em várias regiões, eliminando a necessidade de múltiplos acordos bancários ou intermediários. Os usuários podem fazer pagamentos de forma conveniente e receber fundos de maneira eficiente em várias partes do mundo.

Além desses serviços, a Wise também oferece a conveniência de gerenciar débitos diretos em várias moedas. Essa funcionalidade capacita os usuários a lidar com pagamentos recorrentes ou assinaturas em diferentes moedas, simplificando as operações financeiras.

Taxas de Transferência

Wise oferece vários métodos de pagamento, cada um com sua própria estrutura de taxas associada. Independentemente do valor da transação, a taxa percentual tende a permanecer consistente para cada método de pagamento. Os seguintes métodos de pagamento estão disponíveis:

• Transferência Bancária: Normalmente, este método incorre em uma taxa fixa de $0, com uma taxa percentual determinada pela moeda sendo convertida.

• PayID: Semelhante a transferências bancárias, as transações do PayID geralmente têm uma taxa fixa de $0 e uma taxa percentual com base na conversão de moeda.

• POLi: Para transações POLi, é aplicada uma taxa fixa de $1.73, além da taxa percentual com base na moeda.

• Cartão de débito: Ao usar um cartão de débito, é cobrada uma taxa fixa de $3.59, juntamente com a taxa percentual relevante com base na conversão de moeda.

• Cartão de crédito: Transações feitas com cartão de crédito geralmente incorrem em uma taxa fixa de $9.80, mais a taxa percentual aplicável vinculada à conversão de moeda.

Cada moeda e destino possui atributos únicos, que podem afetar a duração da sua transferência. Normalmente, as transferências podem levar até 2 dias úteis, dependendo de quão rapidamente o banco do destinatário processa os fundos.

Para usuários que desejam enviar dinheiro usando libras esterlinas, a Wise oferece várias opções de transferência, incluindo transferências de baixo custo e aceleradas. A velocidade da transferência de fundos é influenciada pelo tipo específico de transferência selecionado pelo usuário, oferecendo flexibilidade para atender às preferências e prioridades individuais.

Suporte ao Cliente

Wise oferece excelente suporte ao cliente 24/7 por e-mail, chat ao vivo e telefone. A equipe de suporte ao cliente da empresa é conhecida por ser responsiva, prestativa e experiente. Wise também possui um centro de ajuda abrangente com artigos e perguntas frequentes sobre uma ampla gama de tópicos.

Recursos Educacionais

TransferWise oferece alguns recursos educacionais para ajudar indivíduos e empresas a navegar pelas complexidades das finanças internacionais. Esses recursos abrangem uma ampla gama de tópicos, garantindo que os usuários tenham acesso a informações abrangentes para tomar decisões informadas.

Enviar Dinheiro: Os usuários podem aprender como configurar, pagar, editar e até mesmo cancelar transferências. Esta seção fornece informações sobre transferências internacionais seguras e eficientes.

Gerenciando sua conta: Orientações estão disponíveis para configurar uma conta TransferWise e concluir com sucesso o processo de verificação, garantindo que os usuários possam utilizar totalmente suas contas.

Manter Dinheiro: Esta seção explora os detalhes de manter saldos dentro das contas TransferWise, incluindo a configuração de Débitos Diretos e a exploração de opções como Juros e Ações.

Cartão Wise: Os usuários podem explorar a funcionalidade do cartão Wise, desde o processo de pedido e ativação até o uso para gastos sem problemas. Diretrizes de solução de problemas também são fornecidas para lidar com quaisquer problemas potenciais.

Recebendo Dinheiro: Os usuários podem aprender como receber fundos de forma eficiente de qualquer lugar do mundo, utilizando os detalhes de sua conta TransferWise.

Wise Business: Os usuários empresariais podem se beneficiar de recursos relacionados ao acesso de vários usuários, práticas contábeis e orientações sobre como utilizar a API TransferWise para operações financeiras simplificadas.

Conclusão

Resumidamente, TransferWise, agora conhecido como Wise, é uma instituição financeira reconhecida globalmente que oferece uma ampla variedade de serviços para indivíduos e empresas que buscam soluções eficientes e transparentes de gerenciamento de dinheiro internacional. Com presença global, oferece transferências de dinheiro rápidas em mais de 450 moedas, fornece detalhes bancários para pagamentos em 30 países diferentes, facilita débitos diretos em várias moedas e muito mais. A plataforma oferece recursos educacionais que abrangem tópicos essenciais, incluindo envio de dinheiro, gerenciamento de contas, manutenção de saldos, uso do cartão Wise, recebimento de fundos e atendimento às necessidades das empresas por meio das soluções Wise Business.

Perguntas frequentes

Q: Como são calculadas as taxas de câmbio da Wise?

A: Wise utiliza a taxa de câmbio do mercado médio para calcular suas taxas de transferência. Isso significa que você obterá a mesma taxa de câmbio que obteria em um banco ou em outra empresa de transferência de dinheiro.

Q: Quanto são as taxas de transferência da Wise?

A: As taxas de transferência da Wise variam de acordo com o valor e a moeda da transferência. Em geral, as taxas da Wise são mais baixas do que as dos bancos ou outras empresas de transferência de dinheiro.

Q: Quão rápidas são as transferências da Wise?

A: As velocidades de transferência da Wise variam de acordo com o valor e a moeda da transferência. Em geral, as transferências da Wise são mais rápidas do que os bancos ou outras empresas de transferência de dinheiro.

Q: Quão seguro é o Wise?

A: Wise é uma empresa regulamentada e suas medidas de segurança atendem aos padrões da indústria. Wise utiliza criptografia SSL para proteger suas informações pessoais e financeiras.

Q: Quais métodos de pagamento o Wise suporta?

A: Wise suporta vários métodos de pagamento, incluindo transferências bancárias, PayID, POLi, cartões de débito e cartões de crédito.