英國金融市場行為監管局

英國金融行為監管局 (FCA) 今日對保誠保險有限公司 (Prudential) 處以 23,875,000 英鎊的罰款，原因是其與非建議銷售年金相關的失敗。在 2008 年 7 月至 2017 年 9 月期間，保誠的非建議年金業務專注於直接向現有的保誠養老金持有人出售年金。公司必須向客戶解釋，如果他們在公開市場上貨比三家，他們可能會獲得更好的利率，而保誠知道，許多客戶可以通過在公開市場貨比三家獲得更高的退休收入。保誠未能確保客戶始終被告知，如果他們貨比三家，他們可能會獲得更好的交易，並且未能採取合理的謹慎組織和控制其事務，從而違反了確保公平對待客戶的義務。保誠也未能確保呼叫處理人員使用的文檔是適當的，也未能正確監控與客戶的呼叫。 FCA 執法和市場監督執行董事 Mark Steward 表示：“保誠未能公平對待其一些客戶，這些客戶本可以在公開市場上獲得更好的交易。這些是對這些客戶造成傷害的非常嚴重的違規行為。保誠現在正確地專注於補救，今天的經濟處罰強化了公司對客戶的公平基本義務。年金是一種退休收入產品，可以用客戶的養老金罐子購買，並支付給他們定期收入作為回報。客戶在選擇年金時需要準確的信息，因為它是一種複雜的金融產品，可能會影響客戶及其家屬，終身。對於非建議銷售尤其如此，客戶根據事實信息選擇年金並且沒有收到財務建議。如果客戶的健康和生活方式因素可能會縮短他們的預期壽命，他們可能有資格獲得增強年金。公司需要提供關於增強年金的清晰、公平和無誤導性的信息，以幫助客戶就購買哪種產品做出明智的決定。當客戶接近退休時，保誠寫信給他們，附上有關他們退休選擇的信息。不過，保誠也通過電話與客戶溝通。提供給呼叫處理人員的文檔造成了很大的風險，即呼叫處理人員將無法提及公開市場選項或在呼叫期間發表聲明，這可能會阻止客戶四處尋找更好的交易。保誠也未能充分監控這些電話。在 2013 年之前，由於缺乏適當的系統和控製而造成的風險因與銷售相關的激勵措施而增加，這意味著呼叫處理人員及其經理可能會將自己的經濟利益置於確保公平的客戶結果之前。呼叫處理人員可能會在基本工資的基礎上再獲得 37% 的收入並贏得諸如水療休息或週末假期等獎品。保誠自願同意對非建議年金銷售進行過去的業務審查，以確定任何可能因公司失敗而有權獲得補救的客戶。截至 2019 年 9 月 19 日，保誠已向 17,240 名客戶提供了約 1.1 億英鎊的補償（包括正在進行的年金提升）。作為其過去持續業務審查的一部分，保誠已經聯繫了絕大多數可能受影響的客戶。保誠沒有對 FCA 的調查結果提出異議。該公司同意接受 FCA 的調查結果意味著它有資格獲得 30% 的折扣。如果不是因為這個折扣，FCA 將處以 34,107,200 英鎊的罰款。