Financial Conduct Authority

Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) hôm nay đã phạt Công ty TNHH Bảo hiểm Prudential (Prudential) 23.875.000 bảng Anh vì những thất bại liên quan đến việc bán niên kim không được tư vấn. Từ tháng 7 năm 2008 đến tháng 9 năm 2017, hoạt động kinh doanh niên kim không tư vấn của Prudential tập trung vào việc bán niên kim trực tiếp cho những người có lương hưu Prudential hiện có. Các công ty phải giải thích với khách hàng rằng họ có thể nhận được mức giá tốt hơn nếu họ mua sắm trên thị trường mở và Prudential nhận thức được rằng nhiều khách hàng có thể có thu nhập cao hơn khi nghỉ hưu bằng cách mua sắm trên thị trường mở. Prudential đã không đảm bảo rằng khách hàng được thông báo một cách nhất quán rằng họ có thể nhận được giao dịch tốt hơn nếu họ mua sắm xung quanh và không quan tâm hợp lý để tổ chức và kiểm soát công việc của mình, vi phạm nghĩa vụ đảm bảo đối xử công bằng với khách hàng. Prudential cũng không đảm bảo rằng tài liệu mà người xử lý cuộc gọi sử dụng là phù hợp và không theo dõi được các cuộc gọi với khách hàng một cách chính xác. Mark Steward, Giám đốc Điều hành Thực thi và Giám sát Thị trường tại FCA cho biết: 'Prudential đã thất bại trong việc đối xử công bằng với một số khách hàng của mình, những người có thể đảm bảo một giao dịch tốt hơn trên thị trường mở. Đây là những vi phạm rất nghiêm trọng gây thiệt hại cho những khách hàng đó. Prudential hiện đang tập trung đúng vào việc khắc phục và hình phạt tài chính ngày nay củng cố nghĩa vụ cơ bản về sự công bằng mà các công ty nợ khách hàng. ' Niên kim là một sản phẩm thu nhập hưu trí có thể được mua bằng tiền lương hưu của khách hàng và trả lại họ một khoản thu nhập đều đặn. Một khách hàng yêu cầu thông tin chính xác khi chọn niên kim, bởi vì đây là một sản phẩm tài chính phức tạp và có thể ảnh hưởng đến khách hàng và những người phụ thuộc của họ, suốt đời. Điều này đặc biệt đúng đối với bán hàng không tư vấn, trong đó khách hàng chọn niên kim dựa trên thông tin thực tế và không nhận được tư vấn tài chính. Trường hợp khách hàng có các yếu tố về sức khỏe và lối sống có thể làm giảm tuổi thọ của họ, họ có thể đủ điều kiện để được hưởng niên kim nâng cao. Các công ty cần cung cấp thông tin rõ ràng, công bằng và không gây hiểu lầm về niên kim nâng cao để giúp khách hàng đưa ra quyết định sáng suốt về việc mua sản phẩm nào. Khi khách hàng đến gần khi nghỉ hưu, Prudential đã viết thư cho họ kèm theo thông tin về các lựa chọn nghỉ hưu của họ. Tuy nhiên, Prudential cũng đã trao đổi với khách hàng qua điện thoại. Tài liệu được cung cấp cho những người xử lý cuộc gọi đã tạo ra một rủi ro đáng kể rằng những người xử lý cuộc gọi sẽ không đề cập đến tùy chọn thị trường mở hoặc đưa ra các tuyên bố trong cuộc gọi, điều này có thể ngăn cản khách hàng mua sắm xung quanh để có một giao dịch tốt hơn. Prudential cũng không theo dõi đầy đủ các cuộc gọi này. Trước năm 2013, rủi ro do thiếu hệ thống và kiểm soát thích hợp đã tăng lên do các biện pháp khuyến khích liên quan đến bán hàng dành cho người xử lý cuộc gọi và người quản lý của họ, điều này có nghĩa là người xử lý cuộc gọi có thể đặt lợi ích tài chính của họ lên trước để đảm bảo kết quả khách hàng công bằng. Những người xử lý cuộc gọi được khuyến khích bởi khả năng kiếm thêm 37% trên mức lương cơ bản của họ và giành được các giải thưởng như nghỉ spa hoặc nghỉ cuối tuần. Prudential đã tự nguyện đồng ý thực hiện một cuộc đánh giá kinh doanh trước đây về doanh số bán niên kim không được tư vấn để xác định bất kỳ khách hàng nào có thể được quyền khắc phục hậu quả của những thất bại của công ty. Tính đến ngày 19 tháng 9 năm 2019, Prudential đã cung cấp khoảng 110 triệu bảng Anh cho 17.240 khách hàng (bao gồm các khoản nâng cấp hàng năm đang diễn ra). Prudential đã liên hệ với đại đa số khách hàng có khả năng bị ảnh hưởng như một phần của quá trình đánh giá kinh doanh liên tục trong quá khứ. Prudential không phản đối những phát hiện của FCA. Việc công ty đồng ý chấp nhận các phát hiện của FCA có nghĩa là công ty đủ điều kiện để được giảm giá 30%. Nếu không vì khoản giảm giá này, FCA sẽ phạt 34.107.200 bảng.