Financial Conduct Authority

Pinagmulta ngayon ng Financial Conduct Authority (FCA) ang The Prudential Assurance Company Limited (Prudential) na £23,875,000 para sa mga pagkabigo na nauugnay sa hindi pinapayuhan na pagbebenta ng mga annuity. Sa pagitan ng Hulyo 2008 at Setyembre 2017, ang non-advised annuity na negosyo ng Prudential ay nakatuon sa pagbebenta ng mga annuity nang direkta sa mga kasalukuyang may hawak ng Prudential pension. Kinakailangang ipaliwanag ng mga kumpanya sa mga customer na maaari silang makakuha ng mas magandang rate kung mamili sila sa bukas na merkado at alam ng Prudential na maraming customer ang maaaring makakuha ng mas mataas na kita sa pagreretiro sa pamamagitan ng pamimili sa bukas na merkado. Nabigo ang Prudential na tiyakin na ang mga customer ay patuloy na naabisuhan na maaari silang makakuha ng mas mahusay na deal kung sila ay mamili sa paligid at nabigong magsagawa ng makatwirang pangangalaga upang ayusin at kontrolin ang mga gawain nito bilang paglabag sa obligasyon nito na tiyakin ang patas na pagtrato sa mga customer. Nabigo rin ang Prudential na matiyak na naaangkop ang dokumentasyong ginagamit ng mga tagapangasiwa ng tawag at nabigong masubaybayan nang maayos ang mga tawag sa mga customer. Sinabi ni Mark Steward, Executive Director ng Enforcement at Market Oversight sa FCA: 'Nabigo ang Prudential na tratuhin ang ilan sa mga customer nito, na maaaring nakakuha ng mas magandang deal sa open market, nang patas. Ito ay napakaseryosong mga paglabag na nagdulot ng pinsala sa mga customer na iyon. Nakatuon na ngayon ang Prudential sa pagtugon at ang parusang pinansyal ngayon ay nagpapatibay sa pangunahing obligasyon ng pagiging patas na utang ng mga kumpanya sa mga customer.' Ang annuity ay isang produkto ng kita sa pagreretiro na mabibili gamit ang pension pot ng customer, at binabayaran sila ng regular na kita bilang kapalit. Ang isang customer ay nangangailangan ng tumpak na impormasyon kapag pumipili ng isang annuity, dahil ito ay isang kumplikadong produkto sa pananalapi at maaaring makaapekto sa isang customer, at sa kanilang mga umaasa, habang buhay. Ito ay lalo na para sa hindi pinapayuhan na mga benta, kung saan pinipili ng customer ang annuity batay sa makatotohanang impormasyon at hindi tumatanggap ng payo sa pananalapi. Kung ang mga customer ay may mga kadahilanan sa kalusugan at pamumuhay na maaaring magpaikli sa kanilang pag-asa sa buhay, maaari silang maging karapat-dapat para sa isang pinahusay na annuity. Ang mga kumpanya ay kailangang magbigay ng malinaw, patas at hindi mapanlinlang na impormasyon tungkol sa pinahusay na annuity upang matulungan ang customer na gumawa ng matalinong desisyon tungkol sa kung aling produkto ang bibilhin. Habang papalapit ang mga customer sa pagreretiro, sumulat sa kanila ang Prudential na may kasamang impormasyon tungkol sa kanilang mga opsyon sa pagreretiro. Gayunpaman, nakipag-ugnayan din ang Prudential sa mga customer sa pamamagitan ng telepono. Ang dokumentasyong ibinigay sa mga tagapangasiwa ng tawag ay lumikha ng isang malaking panganib na ang mga tagapangasiwa ng tawag ay mabibigo na banggitin ang opsyon sa bukas na merkado o gumawa ng mga pahayag sa panahon ng mga tawag na maaaring huminto sa isang customer na mamili sa paligid para sa isang mas mahusay na deal. Nabigo rin ang Prudential na subaybayan ang mga tawag na ito nang sapat. Bago ang 2013, ang mga panganib na nalikha ng kakulangan ng mga naaangkop na sistema at kontrol ay nadagdagan ng mga insentibo na nauugnay sa pagbebenta para sa mga tagapangasiwa ng tawag at kanilang mga tagapamahala na nangangahulugang maaaring unahin ng mga humahawak ng tawag ang kanilang sariling mga interes sa pananalapi kaysa sa pagtiyak ng patas na mga resulta ng customer. Ang mga call handler ay na-insentibo sa posibilidad na makakuha ng karagdagang 37% bukod pa sa kanilang base salary at manalo ng mga premyo gaya ng mga spa break o weekend holidays. Ang Prudential ay boluntaryong sumang-ayon na magsagawa ng nakaraang pagsusuri sa negosyo ng hindi pinapayuhan na mga pagbebenta ng annuity upang matukoy ang sinumang mga customer na maaaring may karapatang mag-redress bilang resulta ng mga pagkabigo ng kumpanya. Noong Setyembre 19, 2019, nag-alok ang Prudential ng humigit-kumulang £110 milyon bilang redress sa 17,240 na customer (kabilang ang patuloy na pagtaas ng annuity). Nakipag-ugnayan na ang Prudential sa karamihan ng mga potensyal na apektadong customer bilang bahagi ng nagpapatuloy nitong nakaraang pagsusuri sa negosyo. Hindi pinagtatalunan ng Prudential ang mga natuklasan ng FCA. Ang kasunduan ng kompanya na tanggapin ang mga natuklasan ng FCA ay nangangahulugan na kwalipikado ito para sa isang 30% na diskwento. Kung hindi dahil sa diskwento na ito ang FCA ay magpapataw ng multa na £34,107,200.